公積金貸款利率是復(fù)利，每月還款中一部分是利息，一部分是本金，下月計(jì)算利息時(shí)先計(jì)算出本金余額，直接乘以月利率得出本月應(yīng)還利息，再用月供-本月應(yīng)還利息就是本月還本金額，如此往復(fù)計(jì)算。

1、借款人向公積金中心各分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)取并如實(shí)填報(bào)《住房公積金貸款申請(qǐng)表》，同時(shí)附有關(guān)材料報(bào)送公積金中心審查；

2、公積金中心各分支機(jī)構(gòu)通過對(duì)借款人購(gòu)房真實(shí)性及還款能力的審查，提出貸款額度和期限的建議，初審合格并經(jīng)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署意見后報(bào)市公積金中心審批；

3、市公積金中心審查后作出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的決定，將貸款材料轉(zhuǎn)回各分支機(jī)構(gòu)；

4、準(zhǔn)予貸款的，由公積金中心各分支機(jī)構(gòu)將貸款材料轉(zhuǎn)受托銀行，由受托銀行通知借款人及抵押擔(dān)保當(dāng)事人，并簽訂《住房公積金借款合同》，辦理抵押擔(dān)保手續(xù);對(duì)不符合貸款條件的，由各分支機(jī)構(gòu)通知借款申請(qǐng)人并說明原因；

5、受托銀行向借款人發(fā)放貸款。

1、房貸利率較低：用戶使用公積金貸款購(gòu)買首套房、二套房，其貸款利率均低于商業(yè)貸款利率；

2、提前還款方便：商業(yè)貸款提前還款會(huì)有次數(shù)限制，而公積金貸款每月都有三次提前還款的機(jī)會(huì)。同時(shí)，很多商業(yè)貸款提前還款是收取違約金的，而公積金貸款提前還款不收取違約金?？梢哉f公積金貸款更有利于提前還款；

3、貸款年限較長(zhǎng)：公積金最長(zhǎng)可以貸款30年；

4、貸款年齡較高：用戶只要滿足18周歲，并且小于等于70周歲，那么均可以申請(qǐng)公積金貸款；

5、可以辦理沖還貸：用戶辦理公積金沖還貸業(yè)務(wù)，可以讓公積金賬戶內(nèi)的余額去歸還公積金貸款；

6、房屋限制較少：商業(yè)貸款對(duì)于申請(qǐng)貸款的房屋有一定的要求，而公積金貸款對(duì)于房屋的限制較少。比如對(duì)于二手房，一般只要求二手房的房齡和貸款年限加起來不超過50，就可以辦理公積金貸款。