存量房貸利率是指房貸新政出臺(tái)前發(fā)放的個(gè)人住房貸款中尚未還清的部分的后續(xù)貸款利率。2023年8月31日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》。自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)調(diào)整利率。
存量房貸利率的特點(diǎn)1、房貸已經(jīng)發(fā)放
正在申請(qǐng)、還未申請(qǐng)的房貸都不是存量房貸。
2、房貸尚未結(jié)清
若房貸已經(jīng)結(jié)清，貸款合同已經(jīng)終止，就不存在什么房貸利率了。
3、多用在商業(yè)性房貸中
因?yàn)樯虡I(yè)性房貸以前是參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)，但2023年開始，商業(yè)性房貸需要采用LPR作為定價(jià)基準(zhǔn)，因此以前發(fā)放的、尚未結(jié)清的房貸就要進(jìn)行定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，于是就有了存量房貸利率、存量房貸利率轉(zhuǎn)換等說法。
存量房貸利率會(huì)降嗎若存量房貸利率已經(jīng)轉(zhuǎn)換為以LPR作為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率，那么存量房貸利率在重定價(jià)日之后，會(huì)隨參考的LPR利率下降而下降。
舉個(gè)例子：
一筆20年期的存量房貸，已經(jīng)轉(zhuǎn)換為LPR浮動(dòng)利率定價(jià)，合同約定的重定價(jià)周期為一年，重定價(jià)日為每年的1月1日，參考的定價(jià)基準(zhǔn)是每年12月20日的5年期以上LPR，加點(diǎn)值為0.1%(固定不變)，那么：
由于2023年12月20日的5年期以上LPR(4.3%)，相比于2023年12月20日的5年期以上LPR(4.65%)，下降了0.35%。
因此存量房貸利率，在2023年1月1日重新定價(jià)后，實(shí)際執(zhí)行利率也會(huì)下降0.35%，由原來的4.75%(4.65%+0.1%)下降為4.4%(4.3%+0.1%)。
可見，存量房貸利率是可以下降的，但前提是已轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率，而不是固定利率。
